在区块链技术浪潮中看懂DEFI

网络转载 2020-09-08 17:39:00 49898

借贷

目录

【前言】

【DEFI释义】

【DEFI特征】

【DEFI常见范畴类型】

【DEFI相关数据查询】

【如何参与DEFI项目】

【风险警示】


【前言】

在科技技术突飞猛进与信息革命的热潮中,我们总是被推着往前走并学着去拥抱。从互联网到移动互联网,再到近年来大热潮的区块链技术发展,一开始大家谈论什么是区块链,它所提倡的是什么,它能干什么,它有什么社会价值,甚至上升到相关的哲学问题。所谓百家齐放,开放自由,各有各的看法,这就是区块链的魅力所在,但这已成过去。而目前阶段已进入产业区块链的探讨,探讨如何把区块链技术更好的应用到我们现实传统领域来并发挥它的社会价值,探讨它有哪些新的创新市场。在诸多的探讨领域中金融领域与区块链的结合是最为广泛并且能更好实际落地的方向。今年以来这类结合更多的是建立在最近被炒得火热朝天的DEFI概念之上,那么我们就来谈谈什么是DEF,用户怎么参与,如何参与。


【DEFI释义】

DEFI(decentralized finance)在区块链行业里一般称为"去中心化金融"或分布式金融,“去中心”是相对于CEFI(中心化金融)领域而言,“分布式”是相对于个人与个人之间点对点的交互而言,当然更狭义的可以理解“自金融”,自由、民主、开放。DEFI这个概念早几年在外海市场提出,可以理解为相对于CEFI的一种新生概念,在这里大家要记住,我们所讲的DEFI是指在区块链领域发生的一系列金融活动行为。所以不能以传统的金融思维去理解它,也不能用数字金融去理解它,毕竟数字金融也是建立在中心化的基础上。在DEFI理念里我们最提倡的是开放自由、透明民主、金融普惠,它本身是作为CEFI的一个补充,而不是要推翻或改变CEFI的金融体系,未来两者是一个并存的关系。但DEFI未来的发展空间巨大,值得行业在金融领域去探讨并挖掘更多有利于普通老百姓的商业化产品与应用。


【DEFI特征】

下面我们先了解一下DEFI具备的一些特征与CEFI的一些区别,让大家对DEFI有个基本面的了解。

1.无需信任任何中介机构,信任完全建立在代码之上,所有协议都是开源的,任何人可以在协议上构建新的金融产品并参与其中,一串代码就可以定义自己的金融世界。

2.目前传统金融领域对用户的门槛要求很高,并且在身份,财富和地域方面都有严格的把控。而DEFI具备广泛的自由开放性,用户之间可以在全球自由进行金融服务活动,DEFI可以使任何人通过互联网或智能手机来获得金融服务。两个国家不同的人随时随地可以自由开放的进行金融活动上的交易。

3.我们知道传统的跨境支付成本高,且效率慢,而通过DEFI可以实现实惠的跨境交易。即人与个之间的资产转移等相关金融活动可通过去中心化金融进行实现链上的快速交易并降低中间的成本。

4.在DEFI生态里任何人都有访问权限,没有中央控制权,在隐私性和安全性方面有更好的提升,所有的数字资产完全由用户自己保管,无需中央方验证审核就可进行安全交易。但在传统金融领域里,用户的财产和信息是由托管机构负责保管,一旦发生泄漏就会出现财产丢失的可能。当然在DEFI中也有一些安全隐患,主要体现在于智能合约代码上面,所以我们经常看到一些DEFI的项目会进行代码的审核。

5.由于区块链的技术特质,让DEFI在用户的交易信息方面具备抗审查性,DEFI体系里用户之间的交易确保不可被更改,交易活动也无法被中心化机构所关闭。


【DEFI常见范畴类型】

目前在笔者看来在DEFI领域里,比较常用的DEFI金融类型主要分以下几种,当然未来会有更多创新的DEFI产品面世。

去中心化交易所:

我们常见的是CEFI交易所比如火币交易所,okex,币安交易所等,而这些都需要通过KYC’对个人进行认证。而DEFI无需中央方验证,无托管,无审核,资产完全是个人掌管。去中心化交易所目前有uniswap,Kyber,BNT,Curve,Balancer等

稳定币:

稳定币是一种具有价格稳定特性的资产,适用于诸如交易媒介、借贷、记账单位和价值存储的功能。相比主流币比特币、以太坊以及其他波动性较大的数字资产,一般的稳定币因为价格锚定法币,其稳定的特性在数字资产领域得到越来越多的关注。常见的有TUSD、 USDC、DAI 等等。

去中心化借贷:

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议(智能合约)匹配借方与贷方,再抵质押资产确认后即时划转资产、完成借贷行为,整个借贷过程民主开放自由。相应的平台有Aave、  compound、MakerDAO等。

衍生品:

用户自己可以通过智能合约,兼容安全、公开、零信任,开拓金融衍生品市场并进行交易,比如用户可以基于传统金融市场标的(黄金、石油、大宗商品等),当然也可以基于热度等数据,开发对应的期权产品,这样可以给交易领域带来很高的自由度,诸如大型电竞以及体育比赛结果等,都可以开发相应的衍生品。

流动性挖矿:

主要是自动化做市商方面,在去中心化交易所中用户可通过平台的自动化做市商算法协议来提供自己的资产进行流动性挖矿。在获得平台手续费跟利息之外,还可以获得平台代币的奖励。相应平台Uniswap、Curve、Balancer等。


【DEFI相关数据查询】

想参与DEFI项目,必须了解到一些DEFI的相关数据,比如Dapp、排名、资讯,价格等相关分析。下面给大家介绍几个网站,读者可以根据自己的爱好去浏览。

【QKL123(网址:www.qkl123.com)】是集区块链网址导航、数字货币行情、区块链数据于一体的综合型数据服务商,DEFI排行榜是他们一个分支栏目,个人觉得做得不错。

【Dappradar(网址:www .Dappradar.com)】Dappradar是全球最大的dapp市场数据和分发平台,它向开发者和用户提供便利的应用市场数据追踪服务,包括eth,eos,tron等的数据信息。

【DEFI pulse(网址:www .DEFIpulse.com)】是一个可以找到DEFI协议最新分析和排名的网站。

【Loanscan(网址:www .loanscan.io)】专注于做去中心化借贷的数据,可以查看Compound、Maker DAO、Aave、dYdx、Dharma各项目的借贷数据。

【dapp.review(网址:www .dapp.review)】专注于提供区块链应用的链上数据和分析,目前已服务于多家头部媒体和投资机构,现在也添加了DEFI板块数据排名。


【如何参与DEFI项目】

首先,你必须先拥有一个去中心化钱包,一般常用的有imtoken,mykey,tokenpokect,Bitkeep,mathwallet等。如果你直接去各个DEFI平台参与相关金融产品,在操作过程时也需要提前让你先绑定一个钱包,pc端一般会用到谷歌浏览器上的metamask。这个也是很多海外投资者常用的钱包工具。

其次,根据你本身的业务需求去对应的平台参与即可,比如你希望近期通过一些去中心化平台进行借贷,那你可以到比较热门的对应平台进行,比如MakerDAO。当然一般一些去中心化钱包都接入了一些优质的DEFI项目,用户可以直接在钱包里进行操作。

以下以去中心交易所(uniswap)为例做一个演示:

1.用户可以到https://www.token.im下载一个去中心钱包。(苹果手机需要海外账号登录app store,长期玩DEDI的建议有一台安卓手机)

2.打开imtoken,选择最下面【浏览】按键,然后选择【uniswap】。

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3.进入Uniswap平台,默认会定位在【兑换】这个页面,因为一般你需要先用ETH去兑换你想参与的代币,在这个页面你需要点击【选择通证】按键来选择你需要兑换的token如下在【select a token】输入token合约地址就可以看到你要参与兑换的token。

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4.完成token的选择之后,就进入到以下界面,从【from】栏目输入你的eth数量,对应的【to】栏目会正比出对应的token数量,然后点击【Swap】即可。近期eth的矿工费比较昂贵,所以如果你希望快速获得你需要的token,你可以增加你的矿工费用。

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5.接下来在你获得了需要的token之后,你可以把它放入【资金池】进行流动性挖矿,来获取平台手续费或平台的代币奖励。以下操作方式,点击【add liquidity】后面的操作和前面介绍的【兑换】流程差不多,在这里不多介绍。

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其实整个过程比较简单,更多的时候对于新手来说,他们需要去理解消化海外开发者做出来的工具的使用习惯。而且大部分是英文版本,但随着时间后面这些DEFI平台或工具都会渐渐的被磨合成符合我们使用的习惯。同时在这里笔者建议新手可以去阅读一本电子书:【How to DEFI】,该书很全面的介绍DEFI与其分类,也介绍了目前市场一些常用DEFI平台,还有实操案例等等。读者可以添加笔者联系方式【wx:854975286】获取中文版本,同时欢迎探讨关于DEFI与CEFI未来的发展方向。


【风险警示】

V神曾经表示DEFI的风险和崩盘的几率会比传统银行机构高得多,另外智能合约协议在不能保证安全的前提下。不建议用户把全部积蓄投入DEFI产品。一旦触发相应风险收益率或将回落到非常接近零的水平。虽然DEFI具备去中心化,无需审核,资产完全由个人掌管。但当用户参与到实际的DEFI协议时,就会因为一些不可控的因素而蒙受巨大损失。一般常见的是DEFI一些代码协议出了漏洞受到黑客的攻击,或是开发本身对审核代码的不严谨导致巨大损失。比如今年来bzx闪贷漏洞导致上百万美金的加密货币损失,而Bancor智能合约的漏洞也导致网络被关闭。最近的当红明星YAM突发安全事故,因合约代码的问题导致项目代币的价格暴跌超过97%,让不少投资者血本无归。

 另外还有一个风险就是道德风险,对于区块链简单的说,深层的意义是区块链让你更注重自我价值的体现,复杂点理解是利益驱动着人性的审查与考验。所以通过DEFI概念进行炒作割韭菜是一个不可忽视的问题。最近一些艾c欧老项目通过DEFI概念重新活跃在市面上,通过CX模式让一波投资者蒙受损失。切记切记!

 本次话题我们暂时先谈到这里,DEFI目前有很多发展空间,当然也不能忽视一些风险,未来是否会涉及监控问题,这个先不谈论,都交给时间和市场去回答吧。

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